お金借りる為の方法

在籍確認なし【電話連絡なし】でお金借りる!アコムやプロミスはどう?

在籍確認は怖くない
カードローンを調べたとき、どの消費者金融も「在籍確認」の過程が記載されていませんでしたか?

これは勤務先に連絡をし、本当にあなたが働いているのかを調べる審査です。

しかし「カードローンをしたいけれど、勤務先にバレたくない」「営業でほとんど外に出てしまって電話に出られない」など都合が悪い場合もあるでしょう。

在籍確認って会社の人にどう見られるか心配になってしまうんですよね…

在籍確認をしないところはあるのでしょうか?

在籍確認を電話ではなく違う方法でできるならば安心してカードローンを利用できますよね。

今回は、消費者金融の在籍確認について徹底的にご紹介します!

在籍確認なしでお金借りる場合の消費者金融はない

残念ながら、在籍確認なしの消費者金融はありません。

仮に存在するならば、それは闇金の可能性が高いです。絶対に借りてはいけません。

電話による在籍確認を回避する方法もあります。こちらは後ほどご説明いたします!

在籍確認は銀行系カードと消費者金融どちらも必須事項!?

銀行系カードと消費者金融からお金を借りる際、在籍確認の有無でどちらへ申し込むか悩む人が多いです。

しかし、在籍確認はどちらも必須項目としておこなうため、回避するのは難しいといえます。

ただし、最近は消費者のプライバシーを重視して、電話による在籍確認ではなく、直近2ヶ月分の給与明細証や社員証など書類で確認する会社が増えています。

在籍確認は審査で重視されやすいポイントとなり、おもに審査の最終段階でおこないます。「借りたお金を、本当に返済できるか」を見極めるために必須事項なので、電話と書類のいずれにせよ避けては通れません。

在籍確認方法は働き方で異なります!

お金を借りる際、注意して欲しいのが働き方で在籍確認の方法が異なることです。

ここ最近は、自営業や個人事業主など、どの会社にも属さず事業を営む人が増えています。多種多様な働き方がありますが、スムーズにお金を借りるためにも、生活スタイルに合わせた在籍確認の方法をチェックしておきましょう。

正社員の場合の在籍確認

正社員の在籍確認は、勤務先の電話番号に連絡があります。

本人が会社に在籍しているとわかれば、本人が電話に出られなくても問題ありません。

たとえば、会議中に在籍確認があったとき「○○は、只今会議中です。」と社員が伝えるだけで、会社に勤務していると判断します。ほかにも、体調が悪く休んでいても、在籍確認は完了です。

アルバイト・パートの場合の在籍確認

アルバイトやパートの在籍確認は、正社員と同じく勤務先の電話番号に連絡があります。

チェーン店で本社が働いている場所と違う場合は、現在勤めている店舗の電話番号を記載しましょう。

間違っても、本社の電話番号を記載しないようにしてください!

本社はチェーン店で働く人材をすべて把握できるとは限りません。在籍確認で本人確認ができなければ、審査が通過できない可能性があります。

また、居酒屋でアルバイトする学生の場合は、電話連絡に対応できる時間帯を申込時に伝えておくとスムーズです。申込書の備考欄や申込後に、コールセンターへその旨を伝えておきましょう。

派遣社員の場合の在籍確認

派遣社員の在籍確認は、派遣社員と登録された会社(派遣元の会社)の電話番号へ連絡があります。

カードローン会社によって対応が異なるのですが、派遣社員として働いている会社の電話番号でも問題ないとするケースもあります。

大手派遣会社の場合、社員の管理が難しく、派遣元の会社に在籍確認されても本人確認できない可能性があります。勤務先の連絡先をどちらにするべきか悩んだときは、申込書の備考欄やコールセンターへ問い合わせをしましょう。

自営・個人事業主の場合の在籍確認

自営業・個人事業主の在籍確認は、事業所の電話番号に連絡があります。

業種によっては、店舗を持たずに自宅兼事務所として活動している人が増えています。事業所の電話番号が個人の携帯電話という場合もあると思いますが、カードローンの在籍確認は本人確認ができれば問題ありません。

電話をプライベート兼仕事用として使っている場合は、個人の電話番号を申込書に記載しても大丈夫です。

在宅勤務の場合の在籍確認

在宅勤務の在籍確認は、在籍している会社の電話番号に連絡があります。

最近は、勤務する会社から離れた場所で働くテレワークやリモートワークが増えつつあります。職場は自宅であっても、連絡先は勤務しているの会社になるので、しっかり在籍確認ができるように気をつけましょう。

在籍確認の注意点

カードローンからお金を借りたいけど「在籍確認だけは極力避けたい」と思う人が多いでしょう。現状、在籍確認をせずお金を借りることは難しいです。

会社の人にバレることが心配だからといって、間違っても在籍確認のない方法でお金を借りるのだけは避けましょう。

安心してお金を借りるために、在籍確認の注意点について詳しく紹介します。

社名で在籍確認するのは「銀行系カードローン」

在籍確認は社名、または担当者の個人名で連絡があります。一般的に、消費者金融は個人名、銀行系カードローンは社名で在籍確認します。

社名で在籍確認は会社に知られる心配がありますが「〇〇銀行カードローン担当の者ですが…」と、社名に利用するサービス名を付けて名乗りません!

銀行系カードローンの在籍確認は「○○銀行ですが…」と社名のみ名乗りますが、電話を受け取った人の中には「カードローンの在籍確認?」と悟る人も居るので、相手が納得できる言い訳を考えておくと安心ですよ。

クレカからの現金化は禁止されています

クレジットカードのショッピング枠を利用した現金化は、禁止されています。ただ現在のところ、法律的な違法性はありません。

クレカからの現金化は、人によって目的が異なるので、違法性の有無の判断がとても難しい状況です。

たとえば、現金化目的でクレカで購入した商品を売却するのと、不要だから売却して現金化するのとでは、現金を手にする理由がまったく違います。

ただし、クレジットカードの現金化は違法ではありませんが、クレジットカード会社の規約で禁止されているケースが多いです。不正利用と判断されると、利用金額の一括請求や自己破産ができないなどのリスクがあるので気をつけてください。

アリバイ会社で在籍確認を回避するのは犯罪

在籍確認されるのを避けるために、アリバイ会社を利用して契約するのは詐欺罪として訴えられる可能性が高いです。

詐欺罪(刑法第246条)は、10年以下の懲役です。アリバイ会社を使ってお金を借りるのが初犯であっても、刑事裁判で有罪判決がくだされると、刑務所に収監される可能性があります。

無職や職場を知られたくない風俗や水商売だからといって、アリバイ会社で在籍確認をすると知らないうちに犯罪者にならないように気をつけましょう。

ヤミ金からの借入は要注意

昔に比べて違法な金利や、在籍確認なしと謳って活動するヤミ金が少なくなりました。ただ、大きく活動はしていませんが、全国にヤミ金は存在します。

また、ヤミ金業はさまざまな勧誘方法や貸付条件を使ってお金を借りる人を誘い出します。

たとえば、チラシに携帯電話の番号だけを載せて誘い出す「090金融」。ローン一本化のサポートをすると見せかけ手数料を巻き上げる「整理屋」など。

ヤミ金は貸金業法に違反した貸付をするため、一生懸命がんばって返済しても元金は減らず完済できません。返済が滞ると、自宅や会社、親戚へ取り立てをします。

在籍確認を回避するためにと、ヤミ金からお金を借りるのだけは絶対に避けましょう。

すぐできる在籍確認の対策方法

お金を借りたいけど、多くの人は「在籍確認だけは避けたい!」と思っている人も多いのではないでしょうか。

違法性のないカードローン会社へ申し込みで、在籍確認をなしにすることは難しいのですが、今すぐできる対策として電話連絡なしや書類による確認方法があります。

どの消費者金融へ申し込むべきか、チェックしていきましょう。

電話連絡を回避できる可能性の高い消費者金融一覧

消費者金融によって、電話による在籍確認なしで契約できるケースがあります。一覧表へまとめたので、申込時の参考にしてください。

消費者金融名 電話による在籍確認なし
SMBCモビット
アコム
アイフル
プロミス ×
レイクALSA ×

アコムとアイフルは、公式サイトで「電話連絡なし」と正式な公表はありません。

しかし、実際に2社を利用した人の中には、電話連絡とは別の方法で在籍確認した口コミがあります。

たとえば、「会社側で個人宛への電話を禁止している」や「営業時間が遅く電話対応ができない」など、電話による在籍確認が難しい理由であれば、別の方法でおこないます。

本当に電話による連絡がないのか心配な人は、WEB申込後にコールセンターへ確認してみましょう。

書類で在籍確認が可能な消費者金融一覧

一部の消費者金融では、書類の提出で在籍確認してくれます。カードローン会社によって必要書類は異なるので、合わせて確認していきましょう。 

必要書類
SMBCモビット ・指定の口座保有(三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれか)
・社会保険証(組合保険証)
アコム ・在籍証明書(社会保険証、社員証、給与明細書、源泉徴収票など)
アイフル ・在籍証明書(社会保険証、給料明細書など)

SMBCモビットの書類による在籍確認は、WEB申込みのみ受け付けています。公式サイトで公表はありませんが、アコムやアイフルも同じくWEB申込み者のみ対応といえます。

いずれも、会社に勤めていることのわかる書類が必要です。

社会保険証とは、会社員や公務員、教職員とその家族が加入する保険で「協会けんぽ、組合健保、共済組合」のいずれかです。国民健康保険に加入している人は、書類での在籍確認は利用できません。

クレカのキャッシングで電話連絡を回避できるかも!?

カードローン会社の在籍確認は原則、必須事項です。ですが、クレジットカードのキャッシングを利用する場合、電話による在籍確認を回避できる可能性が高いです。

クレジットカード会社により電話連絡の割合が違うため、次の目安表を参考にしてください。

クレジットカード会社 電話連絡のくる割合
セゾンカード 約50%
イオンカード 約30%
楽天カード 約20%
Yahoo!Japanカード 約20%
三井住友VISAカード 約30%
JCBカード 約30%
オリコカード 約20%

※口コミ調べ

実際に楽天カードとイオンカードの申込みをした際、会社へ電話による在籍確認はありませんでした。必要書類に社会保険証のコピーを添付したため、電話連絡がなかったのではと考えられます。

申込情報や添付書類によっては、会社へ電話連絡する可能性もあるので、電話による在籍確認が心配な人は、割合の低いクレジットカード会社がおすすめです。

消費者金融が在籍確認をしている理由

なぜ、在籍確認をしているのでしょうか?

消費者金融側も電話を使ってだなんてメンドくさそうですよね。
しかし、消費者金融側も書類だけでは「返済能力」を確実に判断できないのです。
50万円以下の借り入れならば収入証明書が不要なので自己申告のみ。

嘘の年収や架空の会社を記入することもできてしまうので、審査担当が実際に電話で確認をするのが早く正確な手段となっているのです。

では、実際に法人化されている会社だけれども、在籍確認のためだけの会社(=アリバイ会社)を利用することはできるのでしょうか?

アリバイ会社とは・・・
アリバイ会社の商品として出している会社(ペーパーカンパニー)で実際に働いているように見せる偽装のサービス会社のこと。

そのペーパーカンパニーは法人登記されており、収入証明書や在籍確認の電話対応をしてくれるので、正直なところ審査担当者でも見抜くのは難しいです。

しかしアリバイ会社を使って在籍確認をすることは「詐欺罪」にあたり、立派な犯罪です。
バレてしまった場合、強制的に解約され返済も一括で求められてしまいますし、前科持ちになってしまいますね。

さらにアリバイ会社は利用料もかかるので、あなたにいいことは一つもありません。
絶対に利用しないようにしましょう。

アリバイ会社なんてあるんですね!でも使わないでおきます!

在籍確認の電話で消費者金融とバレることはない

審査担当者は絶対に消費者金融会社名を出さずに、審査担当者の苗字を使ってかけてきてくれます。これは貸金業法に当てはまり、第三者に借り入れを知らすことは禁止されています。もちろん、本人が不在の場合も用件を告げることもしません。

大手カードローンの「プロミス」「アイフル」「アコム」は非通知でかけてくれますが、念のため、審査時にお願いをしておきましょう。

在籍確認だけじゃなく家族にも内緒にしたい方も多いと思います。「家族に内緒でお金を借りる・借りた後もバレない為の全知識」で解説しています!

在籍確認の流れ

在籍確認のポイント
在籍確認はとても簡単ですぐに終わります。

在籍確認の電話内容

本人がその会社に勤めているかどうかを確認します。

× 『わたくし、カードローン会社の鈴木と申しますが、佐藤さんいらっしゃいますか?』
◯『わたくし、鈴木と申しますが、佐藤さんいらっしゃいますか?』

このように、審査担当者は苗字を名乗ります。
自分が出る電話でも同じです。

このあとスムーズにいけばいいのですが、ここで1つ注意しておきたいことは、
「佐藤はおりますが…会社名を教えていただけますか?」と、あなたの会社の人が聞き返すパターンが考えられますよね。

基本的に、カードローン会社は架空の会社名や実際にある会社名を名乗ることはできません。
こちらも詐欺にあたりますからね。

そうならないためにも、あなたが絶対に電話に出れる時間帯に設定しておくことや、事前に周りへ報告しておく必要があります。

個人自営業主など、携帯を連絡先にしている方も同じ問いかけで連絡がきます。
支払いが厳しいために携帯料金を止めている方も多く、この時点で支払い能力が低いと見なされ審査に落ちてしまいます。

仕事でつかう電話はきちんと開通しておきましょう。

ちなみに、携帯電話だと固定電話よりも審査が厳しくなりますが、所得証明がしっかりとされていれば携帯電話でも審査は通ります。

固定電話がある場合は、そちらの方が審査に有利になりますので両方記入しておきましょう。

固定電話があると有利なんですね…気にしたことなかったなぁ…!

申込者本人が職場にいる場合

本人がいる場合は、電話を変わることで在籍確認が完了します。

『佐藤様でしょうか?』
「そうです」
『こちらで在籍確認完了となります。ありがとうございました』

やりとりとしてはこのくらいなので数秒で終わります。
しかし、会社にかかってくる電話が短いと周りから怪しまれてしまうかもしれません。

その場合、審査担当者と事前に打ち合わせをして、商談をしているように数分対応してもらうようにしましょう。

申込者本人が職場にいない場合

在籍確認は本人がいなくても「在籍している」ということが分かれば完了です。

『私、鈴木と申しますが、佐藤さんいらっしゃいますか?』
「佐藤は席を外しております」
『かしこまりました。では携帯にかけてみます』

このように会社にあなたがいるということが分かれば問題がなく、これで完了です。

携帯や会社に再度電話はかかってきませんし、あなたも折り返し連絡をする必要はありません。

会社によっては、ストーカー対策によりあなたが出欠しているかどうかさえも答えられない場合があります。
そのような場合は事前に「鈴木さんから連絡がある」のような報告をしておきましょう

いてもいなくても、対策はできそうですね!

会社が休業中の場合、在籍確認はどうなる?

会社の定休日に融資を受けたい場合もあるでしょう。

その場合の在籍確認はどうなりますか?
在籍確認は日時を指定することができるので、後日連絡をしてもらいましょう。

しかし即日融資を受けたい場合は以下2つの方法があります。

・休業中の会社に行って自分で電話をとる
・審査担当に相談する

休業日でも会社に入れるのならば問題なく在籍確認を完了させることができます。
しかし、会社に入ることもできず即日融資したい場合は相談しましょう。

WEB完結なら電話連絡なし

SMBCモビット
まずはSMBCモビットを検討してみましょう。

SMBCモビットの「WEB完結」はWEB完結なら電話連絡なし大手カードローンです。

審査に必要なものは2つ

・社会保険証もしくは組合保険証を持っている方
・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行のいずれかを持っている方

これらを所持していれば、勤務先や自宅へ電話がかかることなく融資を受けることが可能です。

「上記の保険証がない」「上記の銀行口座がどれもない」という方もご安心を。
雇用形態や収入が関わってくるので必ずとは言い切れませんが、WEB完結なら電話連絡なしは事実です。

他の消費者金融会社では原則的に電話での在籍確認ですが、場合によっては相談次第で書類での提出で在籍確認を完了させるところもあります。

今回、記事中に出てきた会社だと「アコム」や「アイフル」は相談を受けてもらえます。
しかし「プロミス」は書類での確認を行っていませんので、電話での在籍確認なしでは借り入れができません。

SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なしなんですね!すごい!

在籍証明書類の提出が必須

では、アコムやアイフルなど、書類での在籍確認が可能なところにはどのような書類を出したら良いのでしょうか?

「在籍している」ということが証明されたら良いので

・社会保険証(会社名が入っていること)
・給与証明書(直近のもの)
・源泉徴収票(直近のもの)
・雇用契約書

このいずれかが必要になります。

利用する消費者金融によって異なりますので、できるだけ書類を揃えておくと審査もスムーズになりますよ。

一般的な在籍証明書類

上記でご紹介したものはカードローンに可能な在籍証明書類です。
一般的に言われる在籍証明書類は「在籍証明書」(雇用証明書や就労証明書)にあたります。

この在籍証明書は審査時にも利用可能ですが、会社に発行してもらう際に理由を聞かれてしまう恐れや時間がかかる場合もありますのでご注意を!

書類だけでも在籍確認ができる場合もあるんですね!

即日融資を受けたいなら在籍確認を考慮して午前中に申し込む

即日融資を受けたいなら
審査は21時や22時と遅くまで受付をしていても、融資できる時間帯は異なります。

今回ご紹介した「SMBCモビット」「プロミス」「アコム」「アイフル」を例にあげてご説明します。

即日銀行振込の終了時間 その他即日振込方法
SMBCモビット(WEB完結) 原則24時間最短3分でお振込可能 セブン銀行ATMならば24時間対応
※審査は21時まで
プロミス 平日14時まで 三井住友銀行やジャパンネット銀行などの24時間振込可能な金融機関
・自動契約機も22時まで
※両方とも審査は21時まで
アコム ・振込実施時間拡大している銀行:平日17時29分まで
・その他:平日14時29分まで
・楽天銀行ならば24時間対応
9:00~22:00※契約機により営業時間が異なります。※両方とも審査は21時まで
アイフル 平日14時10分まで 自動契約機ならば22時まで
※審査は21時まで

※上記は主な時間帯で、利用する銀行によって変動する場合があります

銀行はだいたい15時に閉まりますよね。
そのため、即日振込をしたいならば、記載した時間までに「完了」しておく必要があります。

手続きにかかる時間や混み具合を考え、余裕をもって「午前中」までに完了しておくことをオススメします。

また、銀行振込の時間が過ぎてしまった場合は、自動契約機や24時間対応の銀行を利用しましょう。
これらの場合でも審査時間までに手続きを完了している必要があるので注意してください。

遅くとも19時には申し込みを開始しましょう。

お金を借りる時は慌ててやらず計画的に落ち着いてやったほうが良いですね!

大手消費者金融・中小消費者金融・銀行系カードローンの大きな違いと向き不向きい

カードローンからお金を借りる際、まず注目するのが大手消費者金融と銀行系カードローンではないでしょうか。

しかし、いざ調べてみると、あまり有名ではない中小消費者金融もあり、どこへ申し込むべきか悩みますよね。一体、大手と中小消費者金融、銀行系カードローンは何が違うのでしょうか。

それぞれの違いは、次の表を参考にしてみてください。

  大手消費者金融 中小消費者金融 銀行系カードローン
金利
審査スピード
審査の柔軟性
融資スピード
限度額
ATM借入/返済
Web完結

上記3つのカードローン会社の中で、お金を借りるなら「安心できる大手企業がいい」と思うのは当然のこと。誰だって、知名度の低いカードローン会社からお金を借りたくありませんよね。

3つの借入先で信頼性が一番高いのは、銀行系カードローンです。次いで大手消費者金融、中小消費者金融という順番ですが、知名度が低いカードローン会社にも良さがあります。

それぞれの良さとおすすめな人で、自分にピッタリなカードローン会社を探してくださいね。

大手消費者金融は利便性を求める人向き

大手消費者金融は、初めてカードローンを利用する人向けのサービスが充実しています。

たとえば、30日間無利息サービスや一度も来店せずに手続きが完結できるWeb申込みなど。また、提携ATMが多いため、全国どこでもお金を借入できます。

申込方法や借入額、金利など、トータルで利便性が高いため、お金借りる会社に迷ったときにおすすめです。

中小消費者金融は審査が心配な人向き

中小消費者金融は、一度お金を借りた経験がある人向けのサービスが充実しています。

たとえば、最低借入額を低く設定して、複数社からお金を借りている人も利用できるようにしたり、審査基準を柔軟に設定したりなどです。

大手消費者金融で審査通過できなくても、中小消費者金融ならできたという人もいるので、収入面や働き方に不安がある人におすすめです。

銀行系カードローンは低金利で高額融資したい人向き

銀行系カードローンは、長く利用したい人向けのサービスが充実しています。

たとえば、長期借入で少しでも無理なく返済するように、金利を低く設定したり、まとまったお金を借りるために限度額を高くしたりなどです。

銀行系カードローンの中には、毎月継続した収入があればアルバイトや派遣社員でも申込みOKなケースがあるので、返済に不安がある人やまとまったお金を借りたい人におすすめです。

大手消費者金融と中小消費者金融の審査通過率を調査

大手消費者金融に比べて、中小消費者金融は審査に通りやすいと噂されています。

実際の審査通過率はどうなのか、大手消費者金融が公表している決算書の営業指数をもとに、調査してみました。

【大手消費者金融】

カードローン会社 審査通過率
アコム 44.00%
プロミス 44.80%
SMBCモビット 未公表
アイフル 38.70%
レイクALSA 未公表

※参考サイト
アコム:https://pdf.irpocket.com/C8572/FMlK/yS90/LyNm.pdf(2019年3月期 決算)
プロミス:http://www.smbc-cf.com/pdf/bm2020_00_00_j.pdf(2020年3月期 決算資料)
アイフル:https://www.ir-aiful.com/data/current/MD202004.pdf(2020年4月期 月次データ)

残念ながらSMBCモビットの通過率のデータはありませんでした。大手消費者金融の審査通過率の平均は「42.5%」なので、思った以上に高い水準ではないでしょうか。

また、中小消費者金融の多くが決算書を報告していないため、明確な審査通過率はわかりません。

ただ、中小消費者金融は大手消費者金融より審査基準が柔軟なため、審査通過率は50%前後はあると考えられます。

審査は申込者の職業や年収などの属性によって大きく変わるので、まずは事前審査をしてみましょう。

審査は「属性スコアリング」で行っている?

カードローン会社の審査は、属性スコアリングという方法でおこないます。

スコアリングとは、申込者の年齢や職業、年収、住まい状況(賃貸か持ち家)、家族構成などを点数化することです。

たとえば、未満児2人を含む4人家族で年収400万円の正社員でも、「賃貸暮らし」と「持ち家暮らし」は評価ポイントが異なります。この場合、後者の持ち家暮らしの方が、審査通過率は高いでしょう。

持ち家でも、家族名義よりカードローン申込者名義の方がスコアを高く評価する傾向があります。本人名義の持ち家は、住宅ローンの審査に通過しているケースが多く、社会人としての信用度も高く見られるのです。

対面型審査って何するの?

カードローン会社の多くは、非対面型審査を適用しています。

しかし、中には担当者と直接顔を合わせる対面型審査を採用しているカードローン会社もあり、その多くが中小消費者金融に見られます。

対面型審査は、非対面型の審査の流れを、担当者の指示や相談をしながらおこないます。就職面接のようなかしこまった雰囲気ではなく、「お金をどれくらい借りたいのか」や「申込者の家族構成」など、フランクなスタイルで進むので緊張することはありません。

インターネット申込みと属性スコアリングの導入により、直接来店しなくても契約ができるようになりましたが、初めてで不安がある人やWeb契約できない人にとってメリットが大きいでしょう。

中小消費者金融に関するQ&Aにすべてお答えします!

大手に比べて信頼度の低い中小消費者金融ですが、審査基準や借入・返済の柔軟性が高いため、利用を考える人も多いのではないでしょうか。

中小消費者金融でお金を借りる前に、気になる不安をQ&A形式で解消します!

中小消費者金融は自己破産していても審査を通過する?

自己破産から5年以上経過していれば、中小消費者金融の審査通過率が高まります。

大手より中小消費者金融は審査がゆるいと思われていますが、自己破産や多重申込者などすべてを受け入れているわけではありません!

中小消費者金融と大手の審査の違いは、独自基準の設定をしていることです。信用情報機関へ照会など根本的な基準は同じなので、直近で金融事故を起こすと審査通過率は低いでしょう。

総量規制の対象外という噂は本当?

中小消費者金融は貸金業者に分類されるため、貸金業法により総量規制が適用されます。

ただ、総量規制には例外や除外貸付があり、他社からの借入を1本にまとめる「おまとめローン」とした利用は、年収の3分の1以上お金が借りられます。

消費者金融のおまとめローンを利用するには、条件があるので注意!

  • 現在お金を借りている金利より引き下げて貸付
  • お金を借りるの目的は返済のみ(現在の借入額以上、お金を借りられない)

基本的に、中小消費者金融も総量規制の対象なので、大手同様でお金を借りる人が多いでしょう。

専業主婦でも中小消費者金融ならお金を借りられる?

収入のない専業主婦は、中小消費者金融でお金を借りられません。

配偶者(夫)に収入があっても、申込みを受付けていないので気をつけましょう。消費者金融は収入のある人へお金を貸しており、職業はパートやアルバイト、派遣社員など正社員問わず申込み可能です。

対面型審査って何?どんなことするの?

※同じ内容の見出しがあるので、ご確認お願いいたします。
大手消費者金融と中小消費者金融の審査通過率を調査
 対面型審査って何するの?

お金を借りられるおすすめ中小消費者金融一覧

全国にある中小消費者金融の中から、安心してお金が借りられる会社をピックアップしました!

  実質年率 借入限度額 審査時間 融資速度 Web完結
フタバ 14.959%~17.950% 1万~50万円 最短1時間 最短即日
アルコシステム 15.0%~20.0% 50万円 最短30分 最短即日
フクホー 7.30%~18.00% 5万~200万円 最短当日 最短即日
エイワ 17.9507%~19.9436% 1万~50万円 最短当日 最短即日
※対面型審査
セントラル 4.80%~18.00% 1万~300万円 最短当日 最短即日
アロー 15.00%~19.94% 200万円 最短45分 最短即日
※ネット申込み不可
キャレント
※個人貸付NG
7.8%~18.0% 1万~500万円 最短当日 最短即日
プラン(PLAN) 15.00%~20.00% 1万~50万円 最短当日 最短即日
スカイオフィス 15.0%~20.0% 1万~50万円 最短30分 最短即日
ニチデン 7.3%~17.52% 50万円 最短10分 最短即日
AZ株式会社 7.0%~18.0% 1万~300万円 最短30分 最短即日
いつも 4.8%~18.0% 1万~500万円 最短当日 最短即日
Aruku(アルク) 10.00%~18.00% 1万~50万円 最短当日 最短即日
ユニーファイナンス 12.00%~17.95% 1万~300万円 最短当日 最短即日
ライオンズリース 15.0%~20.0% 1万~300万円 最短当日 最短即日
キャネット 15.0%~20.0% 300万円 最短当日 最短即日
関東信販フリーローン 16.98% 5万~99万円 最短当日 最短即日
キャッシングスペース 8.0%~18.0% 500万円 最短当日 最短即日
ビアイジ 12.00%~18.00% 1万~200万円 最短30分 最短即日
プログレス 15.0%~20.0% 5万~50万円 最短30分 最短即日
ダイレクトワン 4.9%~18.0% 1万~300万円 最短当日 最短即日
ノーローン 4.9%~18.0% 300万円 最短当日 最短即日
マイフィナンシア 14.95%~17.95% 1万~100万円 不明 不明
アストローン 14.9285%~17.9215% 5万~100万円 最短30分 最短即日
グットファイナンス 101.00%~20.00% 1万~1,000万円 不明 不明
ショーエイ 15.0%~20.0% 1万~100万円 不明 不明
※有人契約

中小消費者金融は、全国にたくさんあります。比較表の中から、WEB完結対応のおすすめ10社をランキング形式で紹介します。

1位:ノーローン

【おすすめポイント】

  • 新生銀行グループ
  • 何度でも1週間無利息
  • 安定した収入があれば79歳までOK
実質年率 4.9%~18.0%
借入限度額 300万円
審査時間 最短当日
融資速度 最短即日

ノーローンは、最初の1週間無利息!全額返済すると、翌月も1週間無利息が適用されるので、突然の出費でお金を借りたいときに便利です。しかも、返済すると来店スーパーポイントなどが貯まるので、お得にお金が借りられますよ。

2位:ダイレクトワン

【おすすめポイント】

  • スルガ銀行グループ
  • 借入は最低1万円からOK
  • 銀行取引の連携で返済がスムーズ
実質年率 4.9%~18.0
借入限度額 1万円~300万円
審査時間 最短当日
融資速度 最短即日

スルガ銀行グループのダイレクトワンは、契約後から最短30分でローンカードが発行されるので、急いでお金を借りたいときに便利です。また、スルガ銀行グループのカードローンなので、ダイレクトワン支店の口座と提携でき、わざわざコンビニATMから返済する手間を省けます。

3位:セントラル

【おすすめポイント】

  • 初めての利用で30日間金利円
  • セブン銀行ATMで借入と返済
  • 平日14時まで申込みで即日融資
実質年率 4.80%~18.00%
借入限度額 1万円~300万円
審査時間 最短当日
融資速度 最短即日

セントラルは、創業から約40年と老舗の消費者金融です。東京を中心に西日本に店舗展開をしており、返済はセブン銀行ATM対応なので、全国どこからでも利用できます。初めてお金を借りる人向けに、最大30日間金利0円サービスを用意しているので安心です。

4位:ニチデン

【おすすめポイント】

  • 平日14時まで申込みで即日振込み
  • 審査時間は最短10分とスピーディー
  • 最大100日間利息0円
  • 返済は最低4,000円~
実質年率 7.3%~17.52%
借入限度額 50万円
審査時間 最短10分
融資速度 最短即日

ニチデンは、初めてお金を借りる人が不安なく利用できるように「最大100日間利息0円」キャンペーンを実施!初めての申込みに限りますが、審査は最短10分や指定の場所まで借入額のお届けなど、サービスが充実しています。

5位:ユニーファイナンス

【おすすめポイント】

  • プロミスATMの利用可能
  • 配偶者の同意書あれば専業主婦もOK
  • 最低1万円から最短即日融資
実質年率 12.00%~17.95%
借入限度額 1万~300万円
審査時間 最短当日
融資速度 最短即日

ユニーファイナンスの手続完了時間は最短1時間!急な出費で困っている人や急ぎの人もピンチを乗り越えられますよ。また、初回は振り込みですが、2回目以降はプロミスATMを利用できます。配偶者の同意書があれば、専業主婦(夫)の申込みが可能です。

6位:AZ株式会社

【おすすめポイント】

  • 平日18時(土曜16時)の契約完了で即日融資
  • 事前審査を3秒で診断!
  • 審査通過率が口コミで高い
実質年率 7.0%~18.0%
借入限度額 1万円~300万円
審査時間 最短30分
融資速度 最短即日

AZ株式会社は、京都を拠点に貸付をしている消費者金融です。申込みや返済はすべてネット上でできるため、わざわざ来店する手間がありません。即日融資に対応した契約完了時間が、他社に比べて長いのもポイント!また、審査通過率が口コミで高いので、お金が借りられず困った時に便利ですよ。

7位:いつも

【おすすめポイント】

  • 申込みはたった3ステップで完了
  • 24時間最短1分で振り込み!
  • 最大60日間無利息サービス
実質年率 4.8%~18.0%
借入限度額 1万円~300万円
審査時間 最短当日
融資速度 最短即日

高知県に会社のあるいつもは、地元では「まるまるさんかくしかく」のフレーズでお馴染みのCMで有名な消費者金融です。「ちょっとお金が足りない」を応援するため、1万円から貸付しています。初めての利用と60万円以上の借入で、最大60日間無利息サービスが受けられるので、お得にお金を借りられますよ。

8位:ビアイジ

【おすすめポイント】

  • 目的に合わせたカードローンを用意
  • 審査結果は最短30分とスピーディー
  • 有人店舗ありだから初めても安心
実質年率 12.00%~18.00%
借入限度額 1万~200万円
審査時間 最短30分
融資速度 最短即日

ビアイジは、高額医療にお困りの人や収入のない専業主婦向けなど、申し込み者の状況別にサービスを用意しています。借入限度額は最低1万円からと、初めてでも満足した借入がポイントです。申し込み時間帯によりますが、審査速度が早いのも魅力的です。

9位:フタバ

【おすすめポイント】

  • 平日16時まで審査完了で即日融資
  • 女性専用ローンを用意!
  • 30日間利息0円
実質年率 14.959%~17.950%
借入限度額 1万~50万円
審査時間 最短1時間
融資速度 最短即日

フタバは、平日16時まで審査が終わると即日振込みが可能です。急いでいるときも、初回1万円からお金が借りられるので、飲み会やデートなど急な出費も安心です。また、女性向けのレディースローンも用意しており、最低2,300円から返済できます。

10位:フクホー

【おすすめポイント】

  • コンビニコピー機で契約書が即日受け取れる
  • レディースキャッシングあり
  • 借り換えローンの相談受付
実質年率 7.30%~18.00
借入限度額 5万~200万円
審査時間 最短当日
融資速度 最短即日

創業50年のフクホーは、消費者金融の中でも老舗!全国どこでも申し込みができ、返済まで一切来店不要で利用できます。また、即日融資に力を入れており、契約書類の受け取りはセブンイレブン内のマルチコピー機で利用できます。

まとめ:「在籍確認なし」の貸金業者には要注意!

今回は「在籍確認なしの消費者金融はない」についてご説明しました。
在籍確認は電話や書類で必ず行われることが分かりましたね。

今回、ご紹介していない消費者金融も会社の規模に関わらず必ずあります。もしないのであれば、闇金の可能性が高いです。

闇金は、貸金業者として登録されていない違法業者です。
金融庁が出している「登録貸金業者検索サービス」で調べることができます。
ご紹介したもの以外に利用したい消費者金融がある場合は一度検索してみましょう。

ぜひ参考にしてみてくださいね。

もちろんない方が良いけど、電話での在籍確認も注意すれば周りにバレずにできそうですね!